BRD Sogelease, filiala BRD Groupe Societe Generale, a lansat un nou program pe piata de leasing auto, sub forma unui produs denumit Service Plus. Acesta este un program de garantie extinsa, cu aplicabilitate de pana la 24 de luni, fiind destinat acoperirii costurilor cauzate de eventualele defectiuni mecanice si electrice aparute la un autovehicul finantat de companie. Cele 24 de luni se iau in calcul dupa expirarea garantiei fabricantului la achizitionarea unui autoturism sau a unei autoutilitare. Produsul exclude cheltuielile neprevazute cu reparatia autoturismului in perioada asigurata.
Pentru acest program, BRD Sogelease lucreaza in parteneriat cu Allianz-Tiriac si brokerul Marsh. Garantia este oferita de Allianz-Tiriac, Marsh Romania actionand in calitate de administrator al programului.
“Avand in vedere situatia in care ne aflam in prezent, majoritatea clientilor sunt mult mai precauti in ceea ce priveste cheltuielile. Acest produs se adreseaza in special companiilor care vor sa detina controlul asupra riscurilor financiare. Investitia este minima, insa beneficiile sunt importante si reale”, a precizat directorul general BRD Sogelease Vorles Morlot.
Costurile extra-garantiei pornesc de la 400 lei pe an. Contra acestei sume, clientii beneficiaza de acoperirea defectiunilor mecanice sau electrice. Totodata, nu sunt admisibile decat vehiculele noi sau second hand cu pana la 5 ani vechime si maximum 120 000 km rulati. Este admisa orice marca de autoturisme si autoutilitare cu masa maxima autorizata mai mica de 3,5 tone. Foarte important, in cazul revanzarii, garantia se poate transfera cumparatorului.
Persoanele care doresc să-şi cumpere un autoturism, însă nu îl pot achita cu bani cash, apelează fie la un credit auto, fie la leasing.
Înainte de a opta pentru oricare din aceste variante, doritorii trebuie să cunoască şi să pună în balanţă avantajele şi dezavantajele fiecăreia.
Leasingul prezintă avantajul de a fi aprobat mai repede, în condiţii mai puţin exigente decât un credit. În acelaşi timp, pentru un leasing, avansul necesar poate porni de la o valoare minimă de 5%, în timp ce pentru un credit auto, cumpărătorul scoate din buzunar la achiziţie minim 15% din valoarea autoturismului. Dezavantajul leasingului constă în faptul că proprietarul maşinii este firma de leasing, până la achitarea completă a bunului folosit.
În schimb, printr-un credit auto, proprietarul bunului este de la bun început clientul. Dacă se alege varianta „credit”, cumpărătorul poate lua în calcul şi un credit de nevoi personale, însă acestea au o dobândă anuală efectivă mai mare decât creditul auto. În acelaşi timp, printr-un credit auto se poate obţine o sumă mai mare decât printr-un credit de nevoi personale.
Cum diferenţa de costuri între cele două tipuri de credite s-a diminuat totuşi destul de mult în ultima perioadă, alegerea ar putea fi determinată de costul asigurărilor. Pentru un credit auto, este necesară o asigurare full casco, pe când pentru creditele de nevoi personale băncile impun asigurarea de viaţă, mult mai ieftină.
La sfarsit de an, GarantiBank vine in intampinarea clientilor cu oferte promotionale la creditele auto. Aceste oferte cuprind reducerea cu 50% a comisionului de acordare precum si micsorarea dobanzilor la credite, fie ca vorbim de dobanda fixa, fie de dobanda variabila.
Astfel, daca va hotarati sa contractati un credit auto cu dobanda variabila la GarantiBank, aceasta va fi cu 1% mai mica pe toata perioada de rambursare. Pentru creditele cu dobanda fixa, va functiona o reducere de 1,5% din momentul acordarii pana la finele lui 2010. Din 2011, se va aplica dobanda variabila standard.
Oferta este valabila pentru achizitia de autoturisme noi sau la mana a doua, motociclete sau scutere. Ramane la latitudinea clientului sa aleaga un credit in lei, euro, dolari sau chiar franci elvetieni, in limita a 40.000 euro, pe o perioada maxima de creditare de 7 ani. Comisionul de acordare redus ramane valabil pentru toate cazurile.
Prin aceste oferte, GarantiBank intentioneaza sa readuca in atentia clientilor creditul auto, desi accentul in anul care se incheie a fost pus pe creditele de consum si pe creditele imobiliare. In acest sens, Okan Yurtsever, director de Retail Banking & Bancassurance in cadrul GarantiBank, a declarat: “Ne-am propus sa il readucem in atentia clientilor nostri prin intermediul acestei oferte care se adreseaza persoanelor care doresc sa achizitioneze masina dorita, fie aceasta noua sau second hand, si nu dispun de toate resursele financiare necesare”.
GarantiBank are in Romania 50 de agentii, dintre care 20 in Bucuresti.
BRD Finance, un jucator important pe piata creditelor de consum, anunta lansarea unui nou credit auto in lei, care prezinta doua avantaje: nu presupune comision de acordare si are o dobanda redusa fata de cel standard.
Procentul de reducere a dobanzii este de 2% – ceea ce aduce dobanda la minim 11%. Clientii pot opta pentru credite in rate fixe lunare pe toata perioada de rambursare, cu sau fara avans. Nu exista obligativitatea unei asigurari Casco.
Pot solicita credite persoanele fizice si persoanele fizice autorizate, cu varste intre 21 si 69 de ani. Prin sistemul BRD Finance, clientii pot solicita credite direct la sediul dealerilor auto. Procedura de acordare a creditului este mult simplificata, in asemenea masura incat clientul poate primi masina in aceeasi zi in care a solicitat creditul.
Datorita parteneriatelor intre banca si dealerii auto din toata tara, noua oferta de finantare de la BRD Finance este disponibila in orice show-room, iar creditele pot fi accesate in egala masura pentru autoturisme noi sau rulate. Printre marcile incluse in program se afla Opel, Chevrolet, Hyundai, Ford, Citroen, Peugeot. Programul Remat este de asemenea compatibil cu creditul auto de la BRD Finance.
Oricare ar fi motivul renuntarii la o masina in leasing, rezilierea contractului semnat este o sursa de probleme si de chletuieli in plus pentru client. In cazul societatilor, cele care se afla in general in situatia de a nu mai putea plati, sunt firme implicate in domeniile cele mai afectate de criza economica, precum cele imobiliare. Dintre persoanele fizice, cei mai multi care inapoiaza masinile sunt oameni care si-au pierdut locul de munca.
Numarul clientilor care returneaza masinile firmelor de leasing continua sa creasca, dar problemele lor abia incep. Firmele de leasing ii avertizeaza ca returnarea bunului nu ii scuteste de orice alta obligatie. Clientii trebuie sa accepte ca leasingul nu inseamna inchiriere si ca in momentul in care semneaza acest contract, isi iau angajamente care nu inceteaza o data cu returnarea autovehiculului.
Printre aceste angajamente se numara plata diferentei intre valoarea de piata a masinii si valoarea ratelor restante, dar si alte taxe aferente autovehiculului. Cea mai mare parte a contractelor de leasing prevad o indemnizatie de reziliere echivalenta cu valoarea tuturor ratelor si valoarea reziduala pana la finalul contractului de leasing. Aceasta inseamna nici mai mult nici mai putin ca utilizatorul suporta de fapt intreaga finantare, desi renunta la bun.
In toata aceasta situatie, exista totusi si o veste buna pentru clienti: Curtea Constitutionala a schimbat procedura de executare silita, decizia executarii urmand a fi luata de catre un judecator. Pentru firmele de leasing, aceasta va insemna un proces mai lung de recuperare a masinilor, care se facea pana acum de catre executori doar pe baza contractului de leasing sau a unui alt contract cu titlu executoriu. Decizia Curtii Constitutionale a intrat in vigoare pe 17 aprilie si prevede obligativitatea acordului judecatorului.
Finantarea rapida si avantajoasa in achizitia unei masini este principalul criteriu care face diferenta in ochii clientilor, intre institutiile de creditare care-i pot oferi imprumutul dorit. Intrucat un credit auto poate presupune o suma relativ mica, clientul poate prefera un imprumut la o institutie financiara nebancara, aceasta avand avantajul unei mai mari libertati de miscare in privinta nevoilor financiare imediate.
Cetelem, lider pe piata creditelor de consum, este una dintre aceste institutii preferate de romani. Creditul de la Cetelem este aprobat direct in show-roomul de unde cumparatorul achizitioneaza masina, ceea ce reuseste sa atraga un mare numar de clienti. In aceasta perioada, Cetelem are o oferta de credit care se adapteaza conditiilor de pe piata de profil. Este vorba despre Turbo Credit, la care avansul porneste de la 0% si care propune rata fixa in lei.
In functie de nevoim clientul poate opta pentru un Turbo Credit Remat, un produs conceput pentru programul Rabla (avans de 0% si 3 luni de gratie) sau pentru Turbo Credit Joker, cu 0% avans si o luna de gratie pentru plata ratelor. Prin creditul auto Cetelem, clientii pot obtine sume de pana la 100.000 lei.
La produsul Turbo Remat, DAE este de 22,55%, fata de 23,10% la creditul auto standard de la aceeasi institutie.
Pentru a face fata concurentei, bancile vin si ele cu oferte atragatoare. De exemplu, Raiffeisen Bank ofera in perioada 4-31 martie – pe parcursul primei etape a programului Rabla – un credit auto cu dobanda 0% pentru primul an, dar cu comision de acordare de 10% si cu comision lunar de 0,5%. Desi anuntat ca oferta promotionala, daca luam in calcul toate aceste elemente, creditul ofera surpriza unui cost mai mare fata de creditul auto standard de la Raiffeisen.
O data cu programul “Prima Rabla”, noile oferte de credit vor continua sa apara.